Кейт Сталтер, Пол Керсио, Дэвид Тони
30 июля 2024 г.
Финансовый планировщик может помочь вам выяснить, как начать экономию для выхода на пенсию в ваших 40-х, или даже позже, и все еще достичь успешного финансового результата. У консультанта Delta Advisory Group в Мейтленде, штат Флорида, есть клиент, который не начал экономить в 401 (k), пока ей не исполнилось около 50 лет
For one real-life example, Anthony DeLuca, a certified financial planner (CFP) and financial advisor at Delta Advisory Group in Maitland, Florida, has a client who didn’t begin saving in a 401(k) until she was around 50 years old
Делука добавила, что инвесторам нужна огромная доза дисциплины, когда речь идет о выходе на пенсию, а также способность придерживаться бюджета. «Но для нашего клиента, которая сейчас наслаждается ее выходом на пенсию, она засвидетельствует, что задача того стоила», - сказал он. Вот краткое изложение ключевых моментов и советов экспертов от финансовых планировщиков:
Starting to save for retirement at 40 is not ideal but is certainly not too late. Here’s a summary of key points and expert advice from financial planners:
Начало поздно: Хотя стартовая пенсионная экономия в возрасте 20 лет идеально подходит, многие начинаются позже. Согласно отчету Vanguard за 2023 год, средний пенсионный баланс для тех, кто в возрасте от 35 до 44 лет составил 35 537 долларов. Если вам 40 без сбережений, вы не значительно отстаете от своих сверстников. Он предлагает сбалансированную инвестиционную смесь и рассмотрение индексных фондов или ETF для широкого воздействия. Планировщик, начиная с поздней, требует дисциплинированного спасения. «С правильным образованием и финансовой стабильностью, - отмечает он, - вы все равно можете добиться значительных сбережений, внесли максимально допустимые суммы». Клиент Deluca, который начал экономить в 50, успешно накопил более 800 000 долларов, сосредоточившись на ориентированном на рост подхода изначально. «Существует неопределенность в том, чтобы быть настолько рискованным в более позднем возрасте, потому что ваш временной горизонт сужается», - отмечает он. Важно регулярно пересматривать и корректировать свои инвестиции. Deluca рекомендует: «Огромная доза дисциплины ... необходима для пенсионного планирования». Deluca предлагает: «Начиная сбережения на пенсию в 40 лет, позволяет вам рисковать с акциями, чем если бы вы начали десять лет спустя». Deluca подчеркивает важность адаптации страхового покрытия в вашу ситуацию и регулярного обновления полисов как изменение обстоятельств. Регулярные оценки вариантов Medicare и поддержание здорового образа жизни могут помочь в управлении будущими расходами. Реальные примеры Deluca подчеркивают, что при правильном планировании и приверженности даже те, кто начинает поздно, могут достичь безопасной и комфортной выхода на пенсию. Озеро Буэна Виста и остальная часть Большого Орландо.
Planning for Retirement: Financial experts recommend taking proactive steps if you're starting at 40. Taylor Kovar advises, “At 40, you still have about 20 to 25 years until retirement, which is a considerable amount of time to grow your investments.” He suggests a balanced investment mix and considering index funds or ETFs for broad exposure.
Catch-Up Contributions: While catch-up contributions are specifically for those over 50, Kovar emphasizes that starting early with maximum contributions can significantly benefit your retirement savings.
Saving and Investing: According to Anthony DeLuca, a certified financial planner, starting late requires disciplined saving. “With the right education and financial stability,” he notes, “you can still achieve significant savings by contributing the maximum allowable amounts.” DeLuca's client, who began saving at 50, successfully accumulated over $800,000 by focusing on a growth-oriented approach initially.
Investment Strategy: DeLuca advises that while being riskier at a later age can be necessary to catch up, it comes with risks. “There’s uncertainty in being so risky at a later age because your time horizon narrows,” he notes. It’s important to regularly review and adjust your investments.
Financial Planning: For those starting at 40, regular portfolio reviews and utilizing tax-advantaged accounts are crucial. DeLuca recommends, “A hefty dose of discipline... is essential for retirement planning.”
Lifestyle Adjustments: Cutting back on lifestyle expenses can help increase savings. DeLuca suggests, “Starting your retirement savings at 40 allows you to take more risk with stocks than you would if you started a decade later.”
Insurance and Health Care: Incorporating life insurance and planning for rising medical costs are key parts of retirement planning. DeLuca highlights the importance of tailoring insurance coverage to your situation and regularly updating policies as circumstances change.
Future Considerations: Preparing for retirement involves planning for healthcare and long-term care. Regular evaluations of Medicare options and maintaining a healthy lifestyle can help manage future expenses.
In summary, starting to save for retirement at 40 requires a strategic approach, disciplined saving, and regular investment reviews. DeLuca’s real-life examples underscore that with proper planning and commitment, even those who start late can achieve a secure and comfortable retirement.